Linhas pessoais pós-COVID: novas apostas de mesa e perspectivas de curinga


O COVID-19 teve um impacto severo na maneira como os consumidores do Reino Unido vivem suas vidas diárias, e isso tem sérias implicações para os riscos que enfrentam e como compram seguros.

Emergindo do rompimento da pandemia, encontramos pressão sobre os preços técnicos e de mercado em muitas linhas pessoais, bem como um maior foco dos consumidores na relação custo-benefício e atendimento ao cliente.

Inevitavelmente, as seguradoras terão que simplificar ainda mais seus negócios para atender a essa nova linha de base de preço e experiência. No entanto, além de simplesmente superar o que é, em muitos aspectos, uma corrida para o fundo do poço, eles também devem se apoiar para encontrar – e explorar – novos bolsões de crescimento, muitos dos quais são eles próprios resultados do COVID-19.

O desafio será encontrar o equilíbrio certo entre essas duas coisas, cumprindo as “apostas da mesa” e, ao mesmo tempo, entregando oportunidades de “curinga”. Exploramos tanto a postagem de hoje quanto a da próxima semana. Porém, primeiro, uma rápida revisão do que a pandemia significou para os consumidores.

Como o COVID-19 impactou o risco e o apetite do consumidor?

Os bloqueios do governo, começando em março de 2020, levaram a licenças generalizadas e trabalho doméstico em muitos setores, com grandes efeitos colaterais para a sociedade e a economia do Reino Unido. A rua principal está cheia de crateras, o comércio eletrônico está crescendo e os jardins estão em alta. Do ponto de vista do seguro, a consequência mais surpreendente é a quantidade de pessoas que estão dirigindo.

O tráfego de automóveis no Reino Unido caiu 53 por cento ano a ano no segundo trimestre de 2020 e 20 por cento no terceiro trimestre, de acordo com estimativas provisórias do Departamento de Transporte. E, mesmo quando as restrições são totalmente suspensas, podemos esperar algum efeito duradouro.

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Fonte: Estimativas provisórias de tráfego rodoviário, Departamento de Transporte

Menos condução por parte dos consumidores significa inevitavelmente menos riscos relacionados com a condução. Ainda não está claro o quanto e com que rapidez isso afetará os novos negócios das seguradoras (e as receitas gerais), pois muitos outros fatores sustentam o mercado. Os proprietários de automóveis são legalmente obrigados a ter seguro, por exemplo, mesmo que não estejam realmente usando seus veículos.

No entanto, os modelos atuariais que ignoram a redução de milhas dirigidas não descobrirão o verdadeiro piso de preço – o que significa que, embora os prêmios possam permanecer altos, eles estarão em solo mole.

Muitas tendências relacionadas à pandemia – como trabalho remoto e uso reduzido de veículos – não mostram sinais de reversão, independentemente do lançamento da vacina, então parece que a pressão sobre os preços veio para ficar, pelo menos no motor. Acrescente a isso uma recessão incipiente, com todas as restrições aos gastos do consumidor que isso acarreta, e podemos prever uma aceleração da corrida para o fundo do poço nas linhas pessoais do Reino Unido.

É precisamente por isso que as seguradoras devem explorar novas perspectivas de crescimento paralelamente, como uma forma de se proteger contra a comoditização e compressão de margem. Por acaso, assim como a pandemia diminuiu alguns grupos de risco tradicionais, ela estimulou outros. Exploraremos três dessas oportunidades de risco – risco cibernético doméstico, soluções pague conforme dirige e cobertura para transporte alternativo – em nosso próximo put up.

Nada disso deve desviar a atenção da necessidade, entretanto, de atender às linhas de base em evolução para preço e serviço; não adianta especular sobre o crescimento futuro se você ficar para trás na corrida principal. É nisso que nos concentramos para o restante do put up de hoje: como as seguradoras podem usar tecnologias digitais como automação e nuvem para atender aos desafios do novo regular.

Tabela de apostas 1: valor para o dinheiro

A pressão de preços não é novidade nas linhas pessoais do Reino Unido. Portanto, em certo sentido, o valor pelo dinheiro sempre foi uma aposta na mesa – embora os mercados, especialmente em websites de agregadores, nem sempre tenham trabalhado com eficiência nesse aspecto.

Os preços duplos permitiam que as seguradoras de imóveis e automóveis oferecessem descontos introdutórios agressivos com preços altamente retroativos, por meio dos quais as apólices que representavam um valor baixo em geral poderiam parecer representar um bom valor no ponto de venda. Isso gerou uma grande competição não apenas em torno do valor actual do dinheiro, mas também em torno da ilusão de valor.

No entanto, isso deve mudar após a recente reforma do FCA, uma vez que as empresas agora terão que manter a paridade entre os preços introdutórios e os preços de renovação. Portanto, para anunciar um preço mais baixo, as seguradoras terão que fazer reduções genuínas na base de custos e repassar essas economias para os clientes – em vez de financiar preços mais baixos por meio de “impostos de fidelidade” e outros truques.

Embora essa mudança traga muitas incertezas e interrupções, ela também proporciona uma clareza muito necessária: com escopo reduzido para táticas, as seguradoras podem finalmente se tornar estratégicas sobre preços, comprometendo-se com tecnologias de renome com potencial para transformar a base de custos. A automação tem um grande papel a desempenhar aqui. Também é hora de as seguradoras irem além de uma abordagem direta para a nuvem.

Tabela de apostas 2: atendimento ao cliente

Não é apenas no preço que o COVID-19 aumentou as apostas nas linhas pessoais. A pandemia também provou ser a grande liga para o atendimento ao cliente.

As empresas que prosperaram recentemente, nada mais do que a Amazon, o fizeram graças aos primeiros investimentos no digital – e estabeleceram as expectativas dos consumidores para os próximos anos. Coisas recentemente consideradas a vanguarda da experiência do cliente de seguros agora são a linha de base. Para começar, os clientes querem seguro em seus termos – 24 horas por dia, 7 dias por semana e em seu dispositivo preferido – e punirão o mau serviço comprando em outro lugar.

Em nosso Insurance coverage Client Examine 2021, encontramos alta demanda de consumidores do Reino Unido por desktops e dispositivos móveis como parte de seu combine de canais “superb” para a compra de seguros – superando a participação actual de distribuição para esses dois canais imediatamente antes do surto de coronavírus.

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Fonte: Accenture Insurance coverage Client Research 2020-21 (os entrevistados podem fazer várias seleções)

Simplificando, isso sugere que há uma demanda não atendida por canais digitais no seguro do Reino Unido. Portanto, as operadoras fariam bem em reforçar a distribuição digital (em suas próprias plataformas e em parceiros) e expandir as opções de autoatendimento do cliente, como cotação automatizada e reclamações sem papel. A fácil escalabilidade e o tempo de ciclo rápido das soluções baseadas em nuvem são um trunfo em todos esses casos.

Em um nível operacional, a nuvem – e as soluções digitais de forma mais ampla – podem ajudar as seguradoras a evitar situações potencialmente prejudiciais, como vimos durante o bloqueio inicial em março passado. Aqui, as seguradoras do Reino Unido testemunharam um grande aumento nas ligações de clientes, em alguns casos um aumento de 200% em relação aos níveis de março de 2019 (de acordo com a ABI), o suficiente para deixar muitos clientes esperando.

Para aumentar a resiliência de sua função de atendimento ao cliente, as seguradoras podem implantar ferramentas inteligentes como chatbots, triagem baseada em regras e cutucadas offline para on-line, todas as quais reduzem a pressão sobre a equipe principal. Ao colocar o próprio name middle na nuvem, eles ganham mais flexibilidade quando se trata de aumentar ou diminuir a equipe em curto prazo, bem como uma camada further de continuidade de negócios.

Atender a essas exigências – valor e serviço – ajudará as seguradoras a enfrentar a corrida para o fundo do poço, mas não as ajudará a transcendê-la. Em nossa próxima postagem, veremos a outra parte do quadro, três oportunidades curinga que podem trazer um novo crescimento para seguradoras pessoais à medida que avançamos em direção a 2030: residencial, cibernética, pague conforme dirige e transporte alternativo.

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Como a inovação está valendo a pena para os líderes de seguros


A indústria de seguros como a conhecemos está mudando. Na esteira da pandemia COVID-19, as seguradoras entendem que precisam inovar ou ficar para trás. Neste publish, daremos uma olhada em como é essa inovação na prática e o que os líderes do setor estão aprendendo sobre a arte de inovar de forma sustentável e em escala.

Inovação radical na distribuição

Existe uma grande tendência para a inovação na distribuição. Uma análise no Digital Innovation Payback Report da Accenture confirma que a categoria de vendas e distribuição está atraindo os mais altos níveis de investimento em insurtech e capital de risco, desde o financiamento inicial até o investimento em estágio last. Isso vem na esteira do COVID-19, conforme as seguradoras correram para reimaginar como distribuem produtos e serviços de seguro de linhas pessoais.

A plataforma Zelros, por exemplo, oferece às seguradoras e bancassurance uma forma mais eficiente, fluida e personalizada de distribuir produtos e serviços de linhas pessoais, por meio de parceiros ou canais digitais diretos.

Christophe Bourguignat, cofundador e CEO da Zelros afirma: “As seguradoras estão se tornando cada vez mais familiarizadas com dados e IA. Após conversas com nossos clientes e parceiros, vemos uma mudança: a questão não é mais ‘devo usar este tipo de tecnologia – o que agora é óbvio – mas’ para que propósito e que resultado mensurável ‘. O próprio mecanismo de aprendizado de máquina central da plataforma continua importante, mas o que se torna ainda mais essential ao usar a solução em produção em escala são os recursos de monitoramento e medição de desempenho da plataforma. ”

Para tomar suas decisões, a plataforma Zelros se conecta a todos os dados de seguradoras e parceiros e também vem com um catálogo de dados de seguros pré-configurado para enriquecer ainda mais as recomendações. Bourguignat acrescenta: “Quando a plataforma é configurada para uma seguradora, seus dados são integrados e podemos medir sua integridade. As seguradoras mais centradas em dados alcançam hoje a integridade de até 60 por cento, enquanto as menos maduras atingem mais de 5 por cento. Este é um ótimo indicador para ajudar nossos clientes a melhorar seu desempenho ao longo do tempo em sua jornada digital. ”

A inovação cria uma percepção positiva

A inovação digital pode levar a resultados financeiros positivos, mas também é importante não subestimar o valor de uma forte história de inovação na formação das percepções de analistas, investidores e clientes. No caso da Neosurance, a empresa utiliza ferramentas digitais para reinterpretar a relação entre o segurado e o segurado, aproximando seus parceiros de seus clientes.

Diego Caputo, chefe de negócios e produtos da Neosurance afirma: “Nossa plataforma de seguro aberto como serviço, juntamente com nossa experiência diversificada em regulamentações de seguro, design UX / UI, DNA international e rede, representa um elemento verdadeiramente capacitador para acelerar o go-to- estratégias de crescimento de mercado e negócios de nossos parceiros de seguros. Em outras palavras, colocamos as empresas um passo mais perto dos clientes, alcançando-os na última milha por meio do canal e da interface de usuário mais eficazes, com o produto certo e o tom de voz certo. ” O modelo B2B2C oferece a todas as partes na cadeia de valor uma solução ganha-ganha.

Obviamente, o impacto positivo da inovação digital na simplificação da distribuição e de outros processos de seguro também pode ser uma forma estrutural de reduzir os custos da seguradora.

A Allianz Insurance coverage obteve sucesso com o Allianz Claims Hub, uma plataforma digital para corretores e clientes de frotas de automóveis para relatar reivindicações de frotas de automóveis e rastrear todos os tipos de reivindicações de automóveis. AXA XL Danger Consulting desenvolveu a oferta Danger Scanning, que combina a experiência industrial de nossos engenheiros de risco com nossa capacidade de modelagem de dados e experiência em sinistros, enquanto a Generali Italia lançou o assistente de voz DASy para simplificar o relacionamento com o cliente e o usuário. Não há dúvida – as seguradoras líderes estão aplicando ferramentas digitais inovadoras para transformar o valor que entregam aos seus clientes e estão vendo os resultados. Não só isso, mas os clientes estão começando a exigir isso. Isso levanta a questão: a inovação digital está na linha de frente de sua estratégia?

Para discutir inovação em seu negócio, entre em contato aqui.


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Inove para obter receitas de seguro e crescimento lucrativo

A indústria de seguros provou seu resiliência. Tatravés do perturbações de COVID-19 e reivindicações massivas de tempestades e outros eventos catastróficos, avaliações têm gradualmente melhorado.

Apesar das condições incertas e extremas, as previsões de aumento do PIB international agora sinalizam uma maior demanda por cobertura de seguros. Em nosso último relatório, Insurance coverage Income Panorama 2025: Innovate for Resilience, meu colega Ravi Malhotra e eu descrevemos o que vemos no horizonte.

Nosso modelo de receita considerou: mudanças nas demandas dos clientes, como as seguradoras estão respondendo do lado da oferta, impactos de mais de 70 tendências e a dinâmica dos swimming pools de receita international. Com base nessas análises, esperamos que as receitas do setor de seguros cresçam de US $ 1,four trilhão para US $ 7,5 trilhões nos próximos cinco anos.

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Isso inclui US $ 800 bilhões em prêmios de saúde. Embora os planos de saúde administrados não sejam tradicionalmente contabilizados como parte do setor de seguros, eles são relevantes nesse contexto. A demanda international por ofertas de bem-estar, incluindo produtos e serviços digitais de saúde, está apagando as fronteiras tradicionais da indústria.

Embora esperemos uma taxa de crescimento anual composta geral de seis anos de three,5%, não esperamos que esse crescimento seja distribuído uniformemente. Os mercados emergentes na Ásia-Pacífico estão elevando a média international. Isso é mais notável no crescimento exagerado do PIB da China.

Não é uma “maré alta”

Manter o curso realmente não é uma opção neste momento. Quase meio trilhão de dólares (US $ 480 bilhões, aproximadamente 7%) dos US $ 7,5 trilhões em prêmio bruto subscrito esperado em cinco anos, será fortemente impactado pela inovação. Prevemos US $ 200 bilhões de novos riscos, US $ 140 bilhões em receitas existentes impactadas pela inovação de produtos e US $ 140 bilhões em canais de colocação em mudança.

Com as receitas impulsionadas pela inovação posicionadas para substituir as receitas tradicionais em muitas linhas de produtos, as seguradoras terão que inovar tanto para retenção quanto para crescimento. Enquanto isso, eles precisarão fazer planos baseados em cenários que ajudem a construir resiliência em suas estratégias.

A lucratividade está cada vez mais restrita

Mesmo as seguradoras mais inovadoras reconhecerão as duras realidades da lucratividade do setor. Os preços aprimorados em um mercado em recuperação serão contrabalançados por exposições elevadas de riscos emergentes e com o aumento da concorrência de novos participantes do mercado. A renda de investimentos também permanece teimosamente baixa, com seguradoras de vida e não vida vendo os rendimentos dos livros em média three% e four%, respectivamente.

Como resultado, esperamos que os índices combinados flutuem em torno de 100%, deixando a lucratividade da subscrição estável. Os índices médios de despesas também devem permanecer na casa dos 20 anos, já que os índices médios de perdas por atrito aumentam marginalmente em relação ao seu nível atual na casa dos 70 (fonte: Property-Casualty Forecast and Evaluation – 20This fall, Conning).

As preocupações com o aumento do risco catastrófico e dos riscos sistêmicos, como mudanças climáticas, ameaças cibernéticas e interrupção de negócios, exigem modelos de risco mais sofisticados e a regulamentação da agregação de perdas. O modesto crescimento projetado de superávit de um dígito precisará ser complementado com aumentos nas reservas de capital (ou uma redução da exposição), reduzindo ainda mais o retorno sobre o patrimônio líquido.

Reimaginando o seguro, tanto externa quanto internamente

Para ter sucesso, as seguradoras precisam reimaginar o envolvimento do cliente, criar um conjunto diferenciado de produtos e serviços e investir em recursos de negócios prontos para o futuro para apoiá-los. As seguradoras precisam criar ofertas que forneçam mitigação de riscos e monitoramento contínuo para gerenciar e proteger contra riscos. A entrega dessas ofertas reinventadas requer coleta e monitoramento em tempo actual dos dados do sensor e dados aprimorados e recursos analíticos para prever e agir com base nos dados coletados.

As seguradoras prontas para o futuro terão transformado o valor que oferecem por meio de operações e processos inteligentes e habilitados digitalmente em cada ponto de contato. As seguradoras que adotam uma abordagem preparada para o futuro irão repensar como o trabalho é realizado em todas as dimensões de tecnologia, processos e pessoas.


Para saber mais sobre as ações a serem tomadas para aproveitar novas oportunidades de receita e reter clientes que buscam ofertas digitais inovadoras, leia nosso relatório: Cenário de Receitas de Seguros 2025: Inovar para Resiliência.

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Os corretores estão prestes a ter um tsunami de reivindicações de E&O relacionadas à pandemia em 2021?

Esta postagem é parte de uma série patrocinada pela Worldwide Services, uma empresa Amwins.

Em novembro de 2020, os participantes da primeira conferência digital da Skilled Legal responsibility Underwriting Society alertaram os corretores de seguros que eles deveriam esperar umerros e omissões de emergência (E&O) afirmam aumentar substancialmente em tamanho e frequência em 2021. Neste relatório de mercado especial, veremos como COVID-19 tem sido o catalisador para impulsionar o aumento na gravidade e atividade de sinistros de E&O, o que isso significa em um mercado de seguros já difícil, o impacto sobre os corretores e o que eles podem esperar nos próximos meses.

TENDÊNCIAS CATASTRÓFICAS PASSADAS: E&O REIVINDICA UM INDICADOR DE LAGGING DO QUE ESTÁ POR VIR

Quando olhamos para as tendências de sinistros, geralmente há um lapso de tempo de 12-24 meses desde o momento em que a exposição ocorreu até o momento em que os sinistros de E&O são arquivados. Na verdade, como a história tem demonstrado, não é incomum que a indústria experimente um aumento nas alegações de E&O contra corretores vários meses ou até um ano ou mais após um evento catastrófico. A razão? Depois que uma grande crise passa e a vida das pessoas começa a se normalizar, grandes volumes de sinistros normalmente entram nos estágios finais de processamento. Nesse momento, os segurados estão mais propensos a entrar em contato com seu corretor com perguntas difíceis, como o que suas apólices irão ou não cobrir e abordar detalhes sobre acordos de sinistros e negações – tudo o que pode desencadear alegações de E&O.

RECLAMAÇÕES E&O RELACIONADAS A COVID-19

Recentemente, passamos o primeiro aniversário do início do COVID-19 nos EUA. À medida que os esforços de recuperação avançam lentamente, e com base nos indicadores de atraso de eventos de crise anteriores, os especialistas preveem que a maior parte das reclamações iniciais começará a afluir através o processo de reivindicações ao longo dos próximos meses. Conforme as determinações finais de liquidação são feitas, as operadoras estão prevendo um enxame de novas reivindicações de E&O – talvez até mais do que ocorreu no passado. Por quê? Principalmente porque, ao contrário de eventos de crise notáveis, como os furacões Katrina ou Sandy, a pandemia não se limitou a uma única localização geográfica. Isso, juntamente com a cobertura relacionada à pandemia emergente e cenários de sinistros que o setor normalmente não experimenta, gerou várias alegações de segurados contra seus corretores e, em alguns casos, de corretores contra seus agentes. De acordo com o MyNewMarkets, as alegações contra agentes para reivindicações de E&O geralmente incluem uma falha em obter (ou uma deturpação de) cobertura, não processar reivindicações em tempo hábil e uma falha em identificar adequadamente as exposições e recomendar coberturas apropriadas. Para as operadoras que subscrevem grandes volumes de seguro E&O, reclamações E&O relacionadas ao COVID-19 são provavelmente atribuídas a corretores que supostamente não aconselharam os segurados sobre o que sua apólice atual não cobrirá, bem como não recomendaram a cobertura que os segurados deveriam ter aconselhado a comprar. Atualmente, o principal problema de E&O do COVID-19 é principalmente direcionado à propriedade, com foco em ações judiciais relacionadas à interrupção de negócios contra corretores, juntamente com outras questões de cobertura operacional.

Em março, as empresas nos Estados Unidos entraram com cerca de 1.500 ações judiciais relacionadas ao COVID-19 desafiando as seguradoras que negaram a interrupção dos negócios e outras reivindicações de danos materiais, de acordo com o UPenn Litigation Tracker.

UM MERCADO AINDA MAIS DIFÍCIL

Para o setor de seguros, as difíceis condições de mercado têm sido um catalisador para as operadoras aumentarem os prêmios, evitar certos riscos, reduzir os limites de cobertura e aumentar as exclusões. Historicamente, essas condições também aumentaram os litígios e negações de sinistros, levando a um maior número de reclamações de E&O contra corretores. A combinação atual de condições de mercado difíceis e COVID-19 está criando ainda mais desafios à medida que exclusões relacionadas à pandemia, limites e aplicativos suplementares estão sendo adicionados a quase todas as linhas de negócios – incluindo seguro E&O. Esses fatores colocaram os corretores em uma situação em que precisarão comunicar novas alterações de política aos clientes que já estão frustrados com as restrições do COVID-19, e isso também pode aumentar a probabilidade de uma reclamação de responsabilidade profissional.

A combinação atual de condições de mercado difíceis e COVID-19 está criando ainda mais desafios à medida que exclusões relacionadas à pandemia, limites e aplicativos suplementares estão sendo adicionados a quase todas as linhas de negócios – incluindo seguro E&O.

O QUE ESPERAR NOS PRÓXIMOS MESES

  • As seguradoras começarão a ajustar e definir a linguagem da política na maioria das linhas de produtos, deixando bem claro que as pandemias não são consideradas perdas cobertas, ou seja, adicionando exclusões restritivas para sinistros relacionados a doenças transmissíveis, como COVID-19.
  • As aplicações suplementares em produtos que não eram necessários antes da pandemia provavelmente acompanharão a maioria das apólices, conforme as seguradoras determinam as exposições relacionadas ao COVID-19.
  • Reivindicações de interrupção de negócios envolvendo exclusões por perda de negócios devido a vírus ou bactérias continuarão a criar desafios legais.
  • Os corretores que assumem o dever de relatar reclamações e reclamações em potencial em nome dos clientes versus o cliente relatar diretamente uma reclamação à transportadora continuarão a se expor a responsabilidades adicionais.
  • Os clientes continuarão a buscar em seu corretor respostas para saber se eles têm uma perda relacionada ao COVID-19 potencialmente coberta.
  • As reclamações negadas pelas operadoras continuarão a dar origem a reclamações de E&O, alegando que o corretor não conseguiu obter a cobertura adequada.
  • Os estados exigirão que as corretoras arquivem todas as reivindicações e reivindicações potenciais – independentemente de o corretor achar que há ou não cobertura para uma perda.
  • As condições difíceis do mercado provavelmente exacerbarão os desafios para as empresas que já enfrentam problemas financeiros e podem levar a lapsos de política ou cancelamentos.
  • Aprimoramentos de mercado leves serão removidos, como:
    • Limites de franquia agregados
    • Defesa fora dos limites
    • Defesa do primeiro dólar
  • Exclusões de insolvência serão adicionadas, relacionadas a colocações específicas para cada agência (ou seja, transportadoras não classificadas, fundos apoiados pelo estado e transportadoras abaixo das classificações AM Greatest B +). As condições fracas do mercado nos últimos 10 anos relaxaram a implementação dessas exclusões e, em alguns casos, essas exclusões foram completamente removidas.
  • As operadoras reduzirão a capacidade limite, aumentando ainda mais os prêmios e dificultando a manutenção dos limites de cobertura existentes.
  • Os prêmios aumentarão drasticamente, enquanto os termos e condições da cobertura serão ainda mais restritos.

CONCLUSÃO

A bola de neve E&O da Brokers & Brokers está rolando ladeira abaixo e pode ficar ainda maior nos próximos meses, conforme os limites, termos e condições das políticas E&O da Agência forem colocados à prova. Embora não possa ser interrompido, os corretores que entendem o que pode vir pela frente estarão em uma posição melhor para lidar com algumas das preocupações mais difíceis de seus clientes, incluindo se não existe cobertura ou a cobertura é insuficiente. O resultado closing é que é impossível evitar todos os problemas de E&O. No entanto, um plano de gerenciamento de risco que inclui um programa abrangente de cobertura de seguro E&O colocado por uma Corretora especializada na área ajuda a minimizar o impacto financeiro de uma ação judicial alegando Erro e / ou Omissão por Agentes e Corretores.

CONTATO

STEVE VALLONE
Vice-presidente sênior e corretor
Direto: (415) 625-1277 | Célula: (925) 588-9250
steve.vallone@amwins.com

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ExoPlayer: Kom godt i gang – TechPaliyal

Exoplayer er et kraftfuldt MediaPlayer-bibliotek, der er udviklet af Google og bedre finish MediaPlayer API.

Det har mange fordele i forhold til MediaPlayer API.

Det bruges af mange videoplatformapplikationer som Youtube, Netflix osv.

Første ting først: Tilføj afhængighed

implementation 'com.google.android.exoplayer:exoplayer:2.13.three'

Føj afspiller til brugergrænsefladen

<com.google.android.exoplayer2.ui.PlayerView
    android:layout_width="0dp"
    android:layout_height="0dp"
    app:layout_constraintTop_toTopOf="dad or mum"
    app:layout_constraintStart_toStartOf="dad or mum"
    app:layout_constraintEnd_toEndOf="dad or mum"
    app:layout_constraintBottom_toBottomOf="dad or mum"
    android:id="@+id/videoPlayer"/>

for nu bruger vi standardcontroller og afspiller, vi kan tilpasse efter krav, vi opretter vores brugerdefinerede controller i fremtidige indlæg.

Initialiser afspilleren

Erklære en videoafspiller som international variabel

non-public var mPlayer: SimpleExoPlayer? = null

Initialiser ExoPlayer-objektet

mPlayer = SimpleExoPlayer.Builder(this).construct()

Opret et MediaItem: mediaItem bruges til at give kilde til video, der skal afspilles, her er videoUrl videoens Uri.

val mediaItem = MediaItem.Builder()
    .setUri(videoUrl)
    .construct()

indstil mediaItem til afspiller

mPlayer?.setMediaItem(mediaItem)
mPlayer?.playWhenReady = true
binding.videoPlayer.participant = mPlayer
mPlayer?.put together()

playWhenReady : Den starter videoafspilning, når videoen er klar til afspilning

binding.videoPlayer.spiller = mPlayer : Assault participant til UI

mPlayer? .forbered () : Det begynder at forberede afspilleren til at angive at afspille videoen

Frigør ressourcer

override enjoyable onDestroy() 
    mPlayer?.launch()
    mPlayer = null
    tremendous.onDestroy()

mPlayer? .frigiv () : Dette frigiver hukommelsen, der er taget af afspilleren

Tjek kildekoden på GitHub

Udvikling af software ved opstart med Jason Roberts – Fragmenteret


Din browser understøtter ikke
audio aspect.

Hent

Dette er den originale historie om, hvordan Uber blev bygget … dette er en fascinerende historie. Du vil ikke gå glip af dette. Donn taler med Jason Roberts. Jason blev valgt til at være Ubers CTO, da virksomheden var i sin barndom (males accepterede ikke tilbuddet). Jason deler historien om at udvikle koden, der til sidst kørte Uber fra et par biler til et højt distribueret system med en imponerende mængde forlystelser.

Vi taler om at bygge, hvad der er nødvendigt, når det er nødvendigt, de værktøjer, som han valgte at bygge Ubers platform på. Tidlige opstartslærdomme, og hvordan Uber oprindeligt kørte på PHP, før han valgte at flytte det til Node.js.

Jason deler sin historie om, hvordan han mødte Travis (Ubers CEO, der tog det fra et lille firma til et stort internationalt selskab), hvordan de byggede systemerne og teamet og meget mere. Du lærer, hvordan netværk, arbejde på interessante ting og udnytte øjeblikket og heldet spillet ham til at lande sin rolle i Uber.

Endelig afslutter vi ved at chatte lidt om, hvordan det er gavnligt at være generalist i en tidlig opstart (mod at være specialist).

Discover Jason on-line her

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Um novo normal para consumidores e empresas – e para suas seguradoras


A COVID-19 colocou seguradoras de todas as formas e tamanhos diante de uma série de desafios incomuns. Mas à medida que as vacinas são lançadas e avançamos além da fase aguda da pandemia, há oportunidades crescentes em oferta também – onde as seguradoras podem desempenhar um papel na abordagem dos pontos problemáticos que os consumidores e empresas enfrentam no novo regular.

Como seguradora, as oportunidades que você pode buscar – e as adaptações que você precisa fazer – dependerão de seu combine de negócios específico. Acreditamos que haverá diferenças significativas na abordagem necessária entre as linhas pessoais e comerciais, e vamos explorá-las com um pouco mais de detalhes no put up de hoje.

Linhas pessoais: cavalgando – e ultrapassando – a corrida para o fundo

Em 2020, os ramos pessoais registraram níveis relativamente baixos de sinistros, especialmente no seguro de automóveis, com alguns provedores indo tão longe quanto a devolução de prêmios. Embora isso tenha sido ótimo para a lucratividade de curto prazo das seguradoras de automóveis, levanta questões sobre as perspectivas de crescimento de primeira linha, à medida que menos novos motoristas entram no mercado e muitos outros questionam as vendas de automóveis.

Com ou sem vacina, as tendências de trabalho remoto, redução do uso de automóveis e transporte alternativo provavelmente não serão revertidas, e isso pesará cada vez mais nos prêmios e preços.

As seguradoras convencionais de automóveis podem enfrentar essa corrida para o fundo do poço, com a nuvem e a automação como alavancas potenciais para reduzir a base de custos e dimensionar o atendimento ao cliente digitalmente. Ou podem fazer um jogo ousado para a diferenciação, como produtos pague conforme dirige – antecipando o uso reduzido do carro pelos clientes.

Os hábitos de viagem alterados também estão alimentando novos bolsões de risco, especialmente a responsabilidade de terceiros para bicicletas e e-scooters – que viram um aumento na adoção durante o bloqueio. Outro bolso de risco a ser observado é a segurança cibernética doméstica, uma realidade inevitável agora que os funcionários trocaram a segurança relativa de sua mesa de trabalho pelo risco de migalhas espalhadas pela mesa da cozinha.

Essas áreas de oportunidade são de pequena escala por enquanto e farão pouco para compensar a perda de crescimento e o encolhimento em linhas de pão com manteiga, como motores e viagens. No entanto, ao escolher sabiamente, as seguradoras podem assumir uma participação líder no seguro de um dos principais mercados consumidores de 2030.

Linhas comerciais: vitórias para operadoras, mas seguro empresarial ainda fica aquém de sua missão

A dinâmica nas linhas pessoais tem sido uma das reivindicações limitadas, mas afrouxando as linhas superiores. No comercial, frequentemente vemos o oposto disso.

Algumas linhas foram especialmente atingidas, como eventos, crédito comercial e diretores e executivos (D&O). Isso expulsou muitos jogadores, reduziu a capacidade do mercado e definitivamente acertou o toque de qualquer suavidade persistente no mercado.

Conseqüentemente, as operadoras que ainda estão em jogo estão se encontrando, em muitos casos, com oportunidades de tarifas atraentes na renovação. De acordo com o Marsh International Insurance coverage Index, os preços comerciais no Reino Unido aumentaram 34% no terceiro trimestre de 2020 e 44% no quarto trimestre, acelerando um endurecimento já iniciado em 2019.

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Vários participantes do mercado de Londres levantaram capital com o objetivo explícito de explorar essas taxas mais altas. Mesmo aqueles jogadores que foram queimados podem procurar formas de concretizar a liquidez, para não deixar a oportunidade passar. Mas, como vender sua casa para comprar Bitcoin, essa abordagem pode deixar as seguradoras superalavancadas no caso de COVID-19 ter um ferrão em sua cauda.

A recente decisão da Suprema Corte sobre pedidos de interrupção de negócios é um caso em questão, prevendo pagamentos de uma ampla gama de políticas de BI. No entanto, desde que o coronavírus atingiu as costas do Reino Unido, as seguradoras têm esgotado sua exposição a reclamações de BI, e essa decisão apenas acelerará o movimento em direção a exclusões inflexíveis de COVID-19 em apólices padrão.

Essa redução das operadoras, embora seja compreensível comercialmente, reduz o apetite recém-despertado por soluções de seguro inovadoras por parte das pequenas e médias empresas (SMBs), que continuam a se encontrar imperfeitamente atendidas pelo setor.

Em suma, 2020 foi o ciclo de seguro de velocidade, com seus vencedores e perdedores, virtudes e vícios: uma primavera de caos destruiu um mercado supersaturado e criou o outono de oportunidades lucrativas para poucos selecionados e experientes.

No entanto, também mostrou as limitações da indústria em deixar tantos riscos sobre a mesa, como no caso das pequenas e médias empresas. Certamente há inovações de seguro comercial em andamento – tudo, de produtos paramétricos a Open Insurance coverage – mas, com a oferta tão abundante e tão esperada de frutas ao alcance da mão, não está claro quanta prioridade os principais participantes darão a eles em 2021.

Alcançando o equilíbrio certo

Por toda essa conversa de diferença, também há sobreposição de desafios (e oportunidades) que o novo regular traz para os jogadores pessoais e comerciais.

Ambas as categorias provavelmente verão um aumento na atividade de M&A nos próximos 12 meses, com um bom motivo para buscar a consolidação ou liberar caixa, dependendo de sua posição. Ambos têm peças na Insurtech também. Isso poderia ser priorizar parcerias em estágios posteriores para obter valor mais cedo ou, inversamente, prospectar empresas em estágio inicial em nichos temporariamente com baixa competição de investidores.

Como sempre, a chave será equilibrada: selecionar as tendências de longo prazo corretas para o investimento e, ao mesmo tempo, extrair o valor máximo do negócio legado. Seja qual for sua abordagem, porém, as seguradoras devem primeiro reconhecer que existem aspectos do mundo COVID-19 que vieram para ficar. E as novas oportunidades que buscam devem estar alinhadas com esse novo regular, não apesar dele.

Nos próximos dois posts, exploramos as perspectivas de linhas pessoais em profundidade, cobrindo estratégias de redução de custos e oportunidades em torno de bolsões de risco emergentes. Em seguida, finalizamos a série com um olhar mais aprofundado nas linhas comerciais.

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Como usar o seguro saúde 2021 quando estiver se sentindo bem

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Tata HBX-pris i Indien, startdato, motor og funktioner

I dag er trenden med mini-SUV stigende dag for dag. På grund af den høje frihøjde og den kompakte karakter foretrækker de fleste af køberne nu at købe kompakte SUV’er i stedet for premium hatchbacks og sedaner. Tata Nexon er en af ​​de mest populære mini-SUV’er i Indien, og dens salg krydser over 6.000 hver måned. På den anden aspect er 5 til 6 Lakh rupees et af de mest solgte segmenter. Males der er ingen kompakt mini SUV-type køretøj til stede i dette section undtagen Nissan Magnite. Målrettet mod dette section arbejder Tata på et nyt køretøj, hvis konceptnavn er HBX. Det bliver ikke en ordentlig kompakt mini-SUV, i stedet kan du kalde det en tremendous kompakt SUV. Dette vil udfylde hullet mellem en hatchback og en mini-SUV.

På Auto Expo 2020 har Tata vist HBX, og det lignede en tremendous kompakt model af Harrier. Det forventes at blive lanceret på det indiske marked mellem august og 2021 festlig sæson. På den anden aspect har Tata allerede to produkter i samme section, den midterste variant af Tiago og basisvarianterne af Altroz. Nu vil det være interessant at se, til hvilken pris Tata lancerer denne kommende bil. I øjeblikket eksisterer der ingen anden Tremendous Compact Mini SUV-konkurrence i dette section, det vil bringe overraskende salgstal til Tata. Virksomheden har endnu ikke afsløret det egentlige navn på køretøjet, males ifølge nogle rapporter antages det, at det kan mærkes med Hornbill, HBX eller noget andet.

Tata HBX lanceringsdato i Indien, pris, kilometertal og funktioner

Virksomheden har endnu ikke delt interne og eksterne billeder af køretøjet. Bilen ligner sin konceptversion, der ligner en mini Harrier. Det får kørelyset over forlygten, som også fungerer som en indikator, ligesom Tata Harrier-frontprofilen. Det kommer sandsynligvis med 16-tommers firetegnet dual-tone maskinskårne alufælge på de øverste trimme, mens lavere trims kan få 15-tommer stålhjul. HBX får også tagskinner og bagviskere. Nylige spionskud antyder, at det får regelmæssig antenneopsætning i stedet for en hajfinne-antenne.

Motor og kilometertal

Kommer til motoren. Den kommende HBX forventes at få Tatas 1.2L Revotron 1197cc Three-cylindrede motor, der genererer 84,48 hk kraft ved 6000 o / min og 113 Nm drejningsmoment ved 3300 o / min. Denne motor kommer med en 5-trins manuel gearkasse og 5-trins AMT-transmission i denne bil. Dette er den samme motor, der også driver Tata Altroz, Tiago og Tigor. Denne motor er i stand til at levere en faktisk kilometertal på op til 18 kmpl i byen og op til 22 kmpl på motorvejen. Tata har allerede præciseret, at denne bil ikke vil blive tilbudt i dieselindstillingen, da de fleste købere foretrækker benzin i dette section.

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Sikkerhed

Tata Motors er kendt for sine sikre biler på det indiske marked. Virksomheden fokuserer på at levere sikre køretøjer, og sikkerhed er prioritet nr. 1 for købere. Tata’s Nexon og Altroz ​​er to produkter bedømt med International NCAP 5 stjerner, mens Tiago og Tigor modtog four Begin-bedømmelser. Denne vurdering viser, hvor sikre Tata-biler er. HBX vil dele den samme ALFA-platform, som vi tidligere har set i Altroz. Tata Altroz ​​har modtaget en 5-stjernet sikkerhedsklassificering, hvorfra vi også kan forvente en 5-stjernet sikkerhedsklassificering fra HBX. Bortset fra dette vil sikkerhedsfunktioner som ABS, EBD, bremseassistent, dobbelte airbags osv. Også være tilgængelige i HBX.

Funktioner

Taler om funktioner. Tata HBX vil være et funktionsrige produkt, der kommer med alle klokker og fløjter. Det får funktioner som Harman touch-screen infotainment-system, Harman-højttalere, tryk på start-stop-knap, alle hearth elruder, elektronisk justerbar og sammenfoldelig ORVM, bageste parkeringskamera, sensorer, Auto AC osv., Som andre biler også tilbyder i dette section. Vi tror canine ikke, at det får et soltag, da det vil øge prisen på bilen til Nexon-niveauet.

Tata HBX-pris i Indien og lanceringsdato

Tata HBX vil være en tremendous kompakt mini SUV, der udfylder hullet mellem Tiago og Nexon. Det er blevet set testet mange gange på indiske veje. Vi kan forvente lanceringen på det indiske marked snart. Ifølge rapporter vil det lancere omkring den festlige sæson i 2021 på det indiske marked. Prisen for denne bil vil sandsynligvis falde mellem Rs 5,40 lakh til Rs 6 lakh.

Gráficos COVID: 1 ano!

Em março de 20,2020, comecei a rastrear COVID – especificamente o número diário de novos casos, mortes e recuperações. Realizei essa tarefa por vários motivos: Gosto de dados, não fui a lugar nenhum por um tempo, mas mais especificamente para que pudesse discutir a realidade dos números de forma inteligente.

Tendências claramente perceptíveis surgiram no último ano. “Ondas”, como alguns as chamam, são evidentes nos gráficos.

Neste artigo, forneço os gráficos que foram desenvolvidos a partir de meu rastreamento noturno. Embora eu tenha desenvolvido minhas próprias opiniões e conclusões, NENHUMA conclusão é tirada, NENHUM comentário é fornecido e NENHUMA opinião é fornecida neste relatório. Isso são dados puramente por causa dos dados. Você deve tirar suas próprias conclusões, fornecer seus próprios comentários e desenvolver sua própria opinião.

Metodologia

As informações usadas para desenvolver esses gráficos foram rastreadas e registradas NOITEMENTE desde 20 de março de 2020. Todas as informações usadas como parte deste programa de rastreamento foram retiradas de WorldOMeter.com, Johns Hopkins e vários websites estaduais. Embora cada uma dessas fontes de informação se comprometa a fornecer dados corretos, nem elas nem eu podemos garantir a informação.

Porque um dia não constitui uma tendência, esses gráficos aplicam um Média móvel de 14 dias. A média móvel de 14 dias foi escolhida porque take away os picos e vales extremos que estão presentes nas contagens diárias e até mesmo os picos encontrados em uma média móvel de 7 dias. Quando esta média móvel de 14 dias é NÃO usado, a descrição desse gráfico especifica o período de tempo aplicado.

Os dados relatados nesses gráficos representam um pouco mais de um ano entre 20 de março de 2020 e 31 de março de 2021.

O único comentário fornecido é uma descrição das informações representadas no gráfico.

Começaremos? Espero que você ache esta informação interessante, senão valiosa.

Novos casos diários

Isso representa a contagem diária de casos, novamente com base em uma média móvel de 14 dias.

Mortes Diárias

O seguinte gráfico de mortes diárias aplicando a média móvel de 14 dias.

Taxa de mortalidade diária

Isso representa a taxa de mortalidade diária. A taxa de mortalidade apresentada neste gráfico é calculada dividindo o número de mortes em um determinado dia pelo número de novos casos naquele dia. Embora não seja uma indicação exata da taxa de mortalidade rotativa, porque este gráfico usa a média móvel de 14 dias de casos e mortes, é um tanto representativo da taxa de mortalidade actual.

Recuperações

A seguir está a média de recuperação contínua de 14 dias.

Novos casos comparados a recuperações

Dois pontos de dados são comparados no gráfico a seguir: 1) os novos casos diários; e 2) as recuperações diárias. Os novos casos diários são representados pela linha azul e a linha laranja rastreia as recuperações. Novamente, eles estão usando as médias móveis de 14 dias.

Comparação Combinada

Três pontos de dados principais são comparados no gráfico a seguir: 1) Whole de casos relatados; 2) Recuperações totais; e three) Whole ativo. Ao contrário dos gráficos anteriores, este gráfico NÃO usa uma média móvel de 14 dias – este gráfico mostra os números diários reais.

A linha azul é complete casos relatados; a laranja indica recuperações; e faixas cinza ativo casos.

Porcentagem do complete de mortes nos EUA

De acordo com WorldOMeter, COVID afetou 216 países e territórios – verdadeiramente em todo o mundo. Os EUA representam aproximadamente four,29% da população mundial. Este gráfico rastreia a porcentagem de mortes por COVID em todo o mundo ocorridas nos EUA.

Como o gráfico de comparação anterior, este gráfico NÃO é uma sequência de 14 dias, ele rastreia a porcentagem diária de 20 de março de 2020 a 31 de março de 2021.

GRÁFICOS MENSAIS

A seguir estão três gráficos que fornecem informações mensais, em vez de uma média contínua de 14 dias ou mesmo um gráfico diário de números. Os gráficos a seguir comparam novos casos, novas mortes e novas recuperações para os meses de abril de 2020 a março de 2021 (12 meses).

Novos Casos Mensais

Novas mortes mensais

Novas recuperações mensais

Comparação Geral

Este último gráfico é essencialmente um rastreamento dos números COVID gerais de 21 de março de 2020 até 31 de março de 2021. Este gráfico compara todos os números COVID com os dos EUA população. Os códigos de cores aplicáveis ​​são:

  • Azul escuro (no topo): População dos EUA
  • Vermelho / laranja: número complete de casos relatados
  • Amarelo: Whole de Recuperações
  • Cinza: Casos Ativos (Whole Atual)
  • Azul claro: Whole de mortes

O eixo vertical está em incrementos de 5 milhões.

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